皆さんこんにちは♪
いま住宅ローン控除が見直しされる流れになっていますね。
住宅ローン控除とは、正式には「住宅借入金等特別控除」のことで、ザックリ言うと一定の条件を満たせば年末の住宅ローン残高の1％を所得税（＋住民税）からバックしますよ・・・というものです。
今は景気対策の一環で、控除期間も以前の10年間ではなく13年間になっています。
これ結構大きいですよね〜。
私も17年前にマンションを購入した時には、10年間ローン控除にお世話になりました。
最後のピラピラ紙（利用した人には分かる(^o^)）を使う際には、感慨に浸ったものです。
今は当時よりも金利が安くなっていて、11月の店頭金利が変動金利で2.475％、そこから優遇による最安値でauじぶん銀行が0.31％!?ですよ。
1億円借りても年に31万円の利子ですよ。凄いですよね^^;
まぁその金利はごくごく限られた人が受けられる優遇だとして、それでも現状で8割の方が住宅ローン金利を1％未満で借り入れているようです。
それなりの企業や公務員に長くお勤めの方は、優遇も大きく大体0.5％程度で借りられる人も多いと思います。
と言うことはですよ、諸費用とかはかかりますけど、ザックリ言うと年末に住宅ローンが2000万円残っていたとしたら、年に利息が10万円、戻ってくるお金が20万円ということで、10万円の黒字になってしまいます(・。・;
借金しているのに利益が出るって・・・
こらあかんでしょうということで、見直しが検討されているわけです。
まぁ借りる人は悪いことをしている訳ではないので、利用できる内に堂々と制度を活用しましょう(^o^)
なので、例え現金を2000万円持っていても、住宅ローンを組んで資産は運用に回したほうが絶対にお得です。
当然上記の金利は変動金利であり、今後景気回復などにより上がっていけば、逆転現象は無くなる可能性はあります。
でも、その時に繰上げで一括返済すれば良いので、現金で買うメリットが見当たらないですね。
それに、13年間は一部繰上げ返済して借入金を減らすメリットも見当たらないです。
ローン残高が多く、所得税で戻しきれない分は一部住民税からも控除されるみたいですが、それでもそれよりもローン残高の方が多い場合には、繰上げした方が良いですね。
さて( ´ー｀)y-~~
うちもローン返済開始から1年が経とうとしています。
13年間は1％の控除を受けられるので、その間は繰上げ返済せずに運用して増やし、13年で控除がなくなったら一気に繰上げする計画です。
その時にまとまったお金があれば、完済してしまうのも良いですね。
そうすれば、毎月の固定費をガッツリと下げることができます。
今の所、宝くじが当たって完済できる計画なのですが・・・(・_・;)
もし完済できて子供が独立していれば、早期退職してファイヤーという選択肢もでてきます(^o^)
ん？いや私は普通に13年後には退職か・・・。
ふむむ。
さて、どうなりますことやら・・・。
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